银行理财年末效应初显

12月的西海岸，温度还在继续下降。但银行理财产品的收益率却在一直升温。记者走访新区金融机构了解到，自11月中旬开始，银行机构就陆续推出各种理财产品，部分产品的收益率接近甚至超过5%。

银行内部人员透露，临近年底各银行都面临资金回笼及年底考核，未来一段时间，理财产品的发行量及收益率或将呈现继续上升趋势。

收益率“破5”成常态

近日，记者走访了新区多家银行机构调查理财产品收益情况，最直观的感受就是预期年化收益率接近甚至超过5%的产品多了起来。

中国银行黄岛支行某网点内，有4名客户正在向工作人员咨询理财产品。记者注意到，该行发行的非保本理财产品预期收益率最高为5.1%，是私人银行客户专属，起购额为50万元；但同时该行还发行了多款起购额在5万元且收益率超过4.65%的产品，期限在两个月以上不等。

建设银行的热销理财产品中出现多款收益率过5%的产品，此类产品起购额最低10万，购买期限相对较长；农业银行的非保本理财产品最高收益率可达到6%，同时也不乏起购额5万元的期限90天的产品收益率达到4.8%的高收益率产品。

相比国有银行，股份制银行的收益率普遍较高，且认购门槛也较低。

招商银行黄岛支行的理财单上显示，在售的5款热销理财产品中有三款收益率在5%以上，期限分别为63天、91天及182天。工作人员告诉记者，其中一款聚益生系列35天C款产品，期限为35天，起购金额5万元，年化收益率达到4.7%，属于热销产品；农商银行有3款产品起购金额为 5万元、收益率超过5.05%。

记者同时还走访了青岛银行、浦发银行、民生银行等多家股份制银行，发现各家银行理财产品收益率相对于前段时间均有所提升，非保本理财产品中，预期年化收益率在4.5%以上的产品越来越多，部分银行还发行多款认购门槛低且收益率超过5%的理财产品。

收益率或将继续上升

银行理财产品收益上升，有权威数据支撑。记者从融360官方网站了解到，11月24日至11月30日，银行理财产品平均预期年化收益率为4.73%，今年首次突破4.7%关口。

在记者走访过程中，多家银行理财师都表示，最近一段时间银行会推出多款高收益的理财产品，投资者可以考虑选购一些期限在一至两个月以内的产品进行过渡，既避免资金闲置，又能为年底的投资理财做好准备。

农商银行理财师告诉记者，12月7日起，银行将发行新一批理财产品。“收益率情况现在还不确定，但我建议你到时候过来看一看。”

“临近年末，资金面的收紧几乎是历年常态，银行理财产品收益率也通常在12月份保持上涨趋势。”招商银行理财师告诉记者。

记者查询了解到，早在2013年夏，由于市场资金面严重紧缺，理财收益一度飙高至7%甚至8%。而进入2014年，随着市场资金面的逐步宽松，收益渐趋走低，从6%至5%步步下跌，2015年以来，又从5%渐渐跌入4%，2016年以来，继续从4%跌入几乎3%的境地。直到2016年底，才开始“触底反弹”，从“3时代”渐渐升至“4时代”，进入2017年，随着资金面的持续“吃紧”，理财收益也不断走高，收益超过5%的产品渐渐增多。

据银行业内人士介绍，年底对于银行理财来说是旺季，一方面银行面对资金回笼，同时年底时投资者的理财需求也较高。预计12月份银行理财产品的发行量和收益率或将继续上升。

购买理财产品要量力而为

“理财是把双刃剑。”记者对比多家银行出售的理财产品发现，银行年底推出的高收益理财产品大部分定位为非保本浮动收益类型。那么，投资者要如何选择，才能实现高收益与低风险？

某股份制银行理财师介绍，固定收益类的理财产品和保本浮动收益理财产品，适合于普通市民投资选择，风险小，收益相对也小；非保本浮动收益类理财产品具有一定的风险，如果没有相关的投资知识，建议在专业人士指导下选择投资。“此外，个人理财需求往往与家庭整体理财规划息息相关，投资者应该注重自身的风险承受能力，做好风险测评，根据个人及家庭收入情况进行合理配置，切不可盲目购买。”该理财师介绍。 董梅雪